Du kannst uns mit einem Direktkredit unterstützen. Die Konditionen wie Verzinsung, Tilgung, Laufzeit und Kündigungsfrist vereinbaren wir gemeinsam mit dir und halten sie vertraglich fest – so dass sie sich für dich stimmig anfühlen und wir beide wissen, wann und wie Du dein Geld zurück erhältst.
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Melde dich unter funding@phoenixberg.org per E‑Mail oder über unserer Kontaktformular:
Regelungen des Direktkredits
Im Kreditvertrag werden alle wichtigen Bedingungen festgelegt:
Kreditnehmerin
Kreditnehmerin wird ab ca. Mai 2022 die Phönixberg eG sein, deren Gründung bis dahin voraussichtlich abgeschlossen ist.
Kreditbetrag
Direktkredite können ab einer Höhe von 500 Euro gewährt werden. Neben einmaligen Kreditzahlungen kannst Du Teilzahlungen der Gesamtsumme mit uns vereinbaren.
Verzinsung
Unabhängig von Höhe und Laufzeit kannst Du deinen Direktkredit entweder zinslos oder festverzinst gewähren. Dabei kannst Du unter unterschiedlichen Angeboten mit aktuell bis zu 1,5% Zinsen auswählen (Details auf Nachfrage).
Du entscheidest, ob Du die Zinsen dem bereits angelegten Betrag zuschlagen oder jährlich ausbezahlt haben willst. Zinsen fallen nur für den Grundbetrag an. Jeweils nach Ablauf eines Kalenderjahres erhältst Du eine Mitteilung über den Kontostand, Ein- und Auszahlungen und gegebenenfalls über Zinserträge. Es fallen keinerlei Verwaltungskosten für dich an.
Unser Zinssatz ermöglicht es uns den sozialen Charakter des Bildungs- und Kulturortes zu erhalten. Eine niedrige Zinsbelastung garantiert allen Gästen dauerhaft günstige Seminar- und Übernachtungsangebote.
Laufzeit und Kündigungsfrist
Wir vergeben alle Kredite ausschließlich mit fester Rückzahlungslaufzeit. Je nach Höhe deiner gewährten Kreditsumme liegt diese zwischen 3 und 25 Jahren. Die Tilgung aller Kredite beginnt – egal wann wir den Kredit erhalten haben – im Jahr 2027. In dieser 5‑jährigen Anlaufzeit wollen wir die monatlichen Verbindlichkeiten niedrig halten, um den PHÖNIXBERG renovieren, sanieren und umbauen zu können. Außerdem werden wir bis dahin einen wirtschaftlich tragfähigen Betrieb vor Ort aufgebaut haben.
Rangrücktrittsklausel
Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit qualifizierter Rangrücktrittsklausel. In der Klausel wird festgelegt:
- dass im Falle einer Insolvenz zunächst alle anderen Gläubiger, insbesondere die Banken, ihr Geld zurück bekommen, bevor die Direktkreditgeber*innen bedient werden,
- dass die Tilgung oder die Auszahlung von Zinsen nicht möglich ist, wenn das Projekt dadurch zahlungsunfähig würde.
Wofür werden die Kredite eingesetzt?
Die Direktkredite sind eine wichtige Säule der Finanzierung für den Kauf und die Sanierung des Grundstücks „Zum Kapellenwald 1“ in 36358 Herbstein.
Der Kauf ermöglicht die langfristige Entwicklung und Erhaltung des PHÖNIXBERG, der durch unsere Arbeits- und Lebensgemeinschaft verwaltet wird.
Wir informieren dich gerne bei einem Telefonat oder persönlichen Treffen über die Risiken einer Kreditvergabe und besprechen alle Details wie Zinsen, Kündigungsfristen und Laufzeit.
Hinweis zur Kapitalertragssteuer
Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt, Kapitalertragsteuer einzubehalten und abzuführen. Das bedeutet, dass Du selbst dafür verantwortlich bist, Erträge aus Direktkrediten im Zuge deiner Einkommenssteuererklärung anzugeben. Dazu wird einmal jährlich oder jederzeit auf Anfrage eine Bescheinigung über die bisherigen Zinseinnahmen ausgestellt.
Sicherheiten für Kreditgeber*innen
Der Direktkredit und die Zinsen werden über Einnahmen aus Herberge, Seminaren und Mieten refinanziert. Bankübliche Sicherheiten können wir aber nicht bieten.
Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.
Trotzdem gibt es einiges, was uns vertrauenswürdig macht:
Realistische Finanzplanung
Unser Finanzierungsplan wird in Abstimmung mit dem Genossenschaftsverband sowie erfahrenen Unternehmer*innen erstellt, die Kalkulation beruht auf der aktuellen und künftigen Ertragskraft des Bildungs- und Kulturortes.
Lokale und transparente Geldanlage
Alle Kreditgeber*innen bekommen regelmäßige Informationen über den Stand des Projektes und können jederzeit einsehen, was mit ihrem Geld geschieht.
Bekanntheit
Der Platz, der von der Phönixberg eG gekauft wird, wurde seit 17 Jahren erfolgreich für Klassenfahrten mit wildnis- und erlebnispädagogischen Angeboten genutzt. Der Phönixberg e.V. hat diese Angebote in den vergangenen fast 2 Jahren weiterentwickelt und zusätzlich einen Gästebetrieb eröffnet.
Wirtschaftlichkeit und Transparenz
Der Herbergs- und Seminarbetrieb wirtschaftet trotz erschwerter Situation durch Corona-Auflagen gewinnbringend. Die Einnahmen aus Seminarbetrieb, Herbergsbetrieb und Vermietung sind im Jahresabschluss des Vereins einsehbar.
Prozess
Die Kerngruppe befindet sich nun seit knapp 2 Jahren vor Ort und hat sich durch diverse Gruppenprozesse gefunden. Wir blicken vereint und gestärkt in die Zukunft.
Lebenserfahrung der Gründer*innen
Wir sind Familie. Abseits der Kleinfamilienlogik hat sich vor Ort auf harmonische Art und Weise eine Gemeinschaft gebildet, die gemeinsam familiäre Aufgaben übernimmt. Als Eltern wollen wir einen nachhaltigen Ort für uns und unsere Kinder schaffen und ein enkeltaugliches Morgen. Wir stehen für langfristige Entwicklung und Stabilität.
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Rechtlicher Hinweis
Für diese oben sog. Direktkredite gilt das Vermögensanlagengesetz seit dem 01.01.2016. Darauf weisen wir gemäß § 32 Absatz 10 (Übergangsvorschriften) hin.
Es handelt sich hierbei um die Annahme jeweils unterschiedlich verzinster Nachrangdarlehen. Die Phönixberg eG wird demnach Emittentin von verschiedenen Vermögensanlagen sein, die sich durch ihren Zinssatz unterscheiden. Im Rahmen einer einzelnen Vermögensanlage werden innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als insgesamt 100.000 Euro oder aber 20 Direktkredite angeboten. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz.
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